在銀行買(mǎi)基金變“難”了

相信很多朋友還不知道在銀行買(mǎi)基金變“難”了吧,今天小天就給大家說(shuō)一說(shuō)吧,現(xiàn)在讓我們一起來(lái)看看吧~.~！

“我原先在某銀行的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為4級(jí)，能夠購(gòu)買(mǎi)其代銷(xiāo)的5級(jí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的基金產(chǎn)品，但近日我無(wú)法再購(gòu)買(mǎi)此類(lèi)高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品了?！北本┦形鞒菂^(qū)投資者汪洋（化名）向記者透露。

圖片來(lái)源：受訪者提供

記者了解到，這并非個(gè)例。今年以來(lái)，多家銀行特別是股份制銀行，對(duì)投資者在基金產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)方面的適當(dāng)性管理有所加強(qiáng)。

加強(qiáng)基金投資者適當(dāng)性管理

北京市西城區(qū)的投資者安吉（化名）表示，她在某股份制銀行的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為A3穩(wěn)健型。今年2月末，她通過(guò)該行的手機(jī)銀行APP定投了一款R5風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的基金產(chǎn)品。在操作過(guò)程中，該行只是向她發(fā)送了關(guān)于超出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)購(gòu)買(mǎi)的提示短信，表明若未重新進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，定投計(jì)劃將繼續(xù)執(zhí)行。

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“我當(dāng)時(shí)并未有任何動(dòng)作，之后成功進(jìn)行了三期周定投。”安吉說(shuō)。然而，到了3月20日，她收到了定投計(jì)劃執(zhí)行失敗的短信。

由于安吉仍然對(duì)這款基金產(chǎn)品頗為偏好，她再次嘗試通過(guò)手機(jī)銀行APP進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)操作。但這次，購(gòu)買(mǎi)流程變得不那么順暢了，因?yàn)殂y行要求她進(jìn)行錄音錄像。

“銀行提醒我，由于我所購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的R5高風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)超出了我的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為了維護(hù)我的權(quán)益，將對(duì)我的基金購(gòu)買(mǎi)過(guò)程進(jìn)行錄音錄像。”安吉說(shuō)。

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而另一家股份行的理財(cái)經(jīng)理對(duì)記者表示：“今年對(duì)投資者適當(dāng)性管理更嚴(yán)格了，尤其是在基金購(gòu)買(mǎi)方面。以前投資者購(gòu)買(mǎi)基金不會(huì)嚴(yán)格遵循對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，但是今年要購(gòu)買(mǎi)高風(fēng)險(xiǎn)基金產(chǎn)品，投資者必須滿足相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。”

對(duì)于適當(dāng)性管理趨嚴(yán)的原因，該理財(cái)經(jīng)理表示，去年基金市場(chǎng)表現(xiàn)不佳，投訴以及相關(guān)糾紛較多，因此進(jìn)行了調(diào)整。

強(qiáng)化投資者保護(hù)

有投資者表示，如果想買(mǎi)高風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的基金，是否可以通過(guò)多次進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)來(lái)滿足要求？銀行方面表示，雖然投資者可以進(jìn)行多次風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，但每次評(píng)估的結(jié)果都會(huì)被系統(tǒng)記錄，并作為判斷投資者是否適合購(gòu)買(mǎi)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)基金的依據(jù)。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，各家銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估頻次各有不同。如工商銀行每天最多可進(jìn)行2次風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，每月最多5次；民生銀行每天最多可進(jìn)行2次風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，每年最多可進(jìn)行3次風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；招商銀行每天最多可進(jìn)行2次風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，每年最多8次。

為了防止銀行客戶經(jīng)理蓄意誘導(dǎo)客戶進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)定級(jí)、推銷(xiāo)高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，銀行也采取了嚴(yán)格的管控措施。“比如投資者購(gòu)買(mǎi)了產(chǎn)品，系統(tǒng)檢測(cè)到該投資者往前追溯七天內(nèi)進(jìn)行了兩次風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，且第二次高于第一次的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，那我們會(huì)要求分支行進(jìn)行自查?！蹦彻煞菪胸?cái)富管理部人士告訴記者。

“如果客戶單日內(nèi)進(jìn)行兩次風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)，系統(tǒng)會(huì)發(fā)出警示，并排查到相應(yīng)理財(cái)經(jīng)理。”另一家股份行人士表示。

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